В основе ипотечного кредитования лежат две схемы платежа: аннуитентная и дифференциальная.

По аннуитентной схеме заемщик изначально выплачивает банку проценты на всю сумму, а затем уже тело кредита. Дифференцированный платеж предполагает одновременное погашение тела кредита и процента по кредитной ставке.

Рассмотрим несколько способов уменьшения ипотечного платежа

• Дифференцированная схема выплат. При такой схеме выплаты на начальном этапе будут несколько больше. Однако, каждый месяц они будут убывать. В результате переплата выходит меньше, чем при аннуитентной схеме
• Страхование предмета залога. Подбором страховой компании лучше всего заниматься самостоятельно. Банк будет предлагать 1-2 компании, с которыми ему выгоднее всего сотрудничать. На самом деле, банк сотрудничает с 10-12 страховыми фирмами, и тарифы в них могут различаться практически в два раза
• Срок оформления кредита. Для того, чтобы снизить общую долговую нагрузку, предпочтительно брать кредит на более долгий срок. Даже при учете более низкой процентной ставки, ежемесячные потери при кредите на меньший срок больше, чем при кредитовании на больший срок
• Планирование ежемесячного взноса. Закладывать сумму ежемесячных платежей лучше с запасом. То есть при взятии кредита нужно назвать меньшую сумму ежемесячных платежей, чем вы реально можете себе позволить. Это даст возможность выплачивать кредит даже в случае непредвиденных обстоятельств и позволит начать досрочное погашение кредита, как только это станет возможным по условиям договора с банком
• Откладывание средств на депозитный счет. При аннуитентной схеме платежи гасятся через депозитный счет. Ежемесячно можно класть большую сумму, чем требуется для погашения задолженности. То есть депозитный счет может служить отличной копилкой
• Изменение тарифов кредитования. При благоприятных экономических условиях процентные ставки постепенно снижаются. Поэтому, получив информацию о снижении ставки, заемщик может обратиться к руководству банка с заявлением о снижении ставки в том случае, если заемщик не нарушает условий кредитования и является исправным плательщиком
• Налоговый вычет. По закону с каждого потраченного 1 млн. рублей можно вернуть 130 тыс. Деньги, полученные с налогового вычета можно потратить на погашение кредита
• Налоговый вычет за проценты по ипотеке. Налоговый вычет можно делать каждый год, то есть каждый год получать обратно 13% от суммы процентов выплат банку
• Материнский капитал. В случае рождения в семье второго ребенка государство выплачивает так называемый материнский капитал, который возможно использовать в счет погашения кредита за квартиру. Более подробно о материнском капитале можно узнать здесь https://parent-portal.ru/2018/06/03/materinskij-kapital-v-2018-godu/
• Сдача квартиры внаем. Скорее всего, в договоре с банком будет прописано, что такие действия запрещены.Однако, банк не станет вас проверять, если вы выполняете все условия договора и своевременно вносите платежи.